蚂蚁金服揭“老底”：港版支付宝区块链跨境汇款与Ripple和Circle截然不同

蚂蚁金服曝“老底”：港版支付宝区块链跨境汇款与Ripple和Circle大不相同

香港财政司司长常陈茂波、昌河集团联席董事总经理霍建宁、阿里巴巴集团董事长马云、蚂蚁金服董事长兼CEO景贤东等出席当天的活动

蚂蚁金服的区块链应用终于落地了！作为国内金融科技先行者，在当下区块链技术的热潮中，又怎能缺席呢？ 6月25日，蚂蚁金服宣布在香港推出基于区块链的电子钱包跨境汇款服务。香港版支付宝AlipayHK的用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。这也是BAT的第一个区块链支付应用。

AlipayHK 是香港的电子钱包。它于2017年5月推出，是蚂蚁金服与长江和记的合资企业，服务于香港数百万用户。 Gcash 是菲律宾的电子钱包，归菲律宾领先的数字金融公司 Mynt 所有。 2017年2月，蚂蚁金服与Mynt达成战略合作。

第一笔区块链汇款由在香港工作 22 年的菲律宾人 Grace 完成。耗时3秒，当前推广期手续费为0；日子不同。有近 200,000 名像格蕾丝一样的菲律宾人在香港生活和工作。

区块链挑战传统跨境汇款模式

常见的传统跨境汇款方式是通过银行或汇款公司进行汇款。然后使用提款代码提取现金。此外，线上汇款到线下取款也会进行。

但是，这些转移方式受到时间或地点的限制。如果在银行或汇款公司转账，需要到柜台办理。此外，这些机构将在同一天设置截止时间。比如晚上7点以后，需要隔天才能完成汇款。现在使用电子钱包汇款，虽然提现的方式不需要到柜台汇款，但收款人仍受限于提现的时间和地点。

区块链是一种分布式数据记录账本，由多方维护，并连续存储在区块链结构中。这些记录通过加密技术保护内容和时间，使任何一方都难以篡改、否认和伪造。

本次发布的区块链汇款，利用区块链的分布式账本技术，实现支付宝香港、渣打银行（香港、新加坡）、菲律宾钱包（GCash）的跨机构协作。分布式账本为所有参与者提供统一的业务账本和视图，同时在技术上进行分布式处理。

香港版支付宝HK接口图，区块链跨境支付是一种新的在线服务

区块链技术通过分布式账本技术，将像接力赛一样逐个节点确认和转账的汇款方式，改变为业务节点实时同步并行确认，提高了效率，改变了运营方式。汇款端钱包发起汇款时，所有参与者同时收到信息，区块链协同各方在合规和其他所需审核后同时完成汇款交易。如果在转账过程中出现问题（如违反相关规定），将实时报告给发送方。

区块链跨境汇款比传统跨境汇款更快捷、更安全、更便捷、成本更低、更透明。比如账号秒到，7*24小时随时可以发起和接收。通过区块链智能合约的自动执行，可以降低金融机构的运营、合规和对账成本，更高效地实现汇率的计算和报价。汇率更有保障；由于采用了联盟链和哈希算法，用户的隐私信息可以得到更全面的保障，而且香港和菲律宾的监管机构可以对个人跨境汇款环节进行实时全流程监控，大大提高提高时效性和有效性。

区块链跨境汇款最大的挑战是让每个用户都可以使用区块链技术完成跨境汇款。路。需要多方协商，探讨解决办法。例如，区块链跨境汇款是以联盟链的形式进行的。具体来说，在这个业务场景下，如何设计联盟链，如何相互配合，如何确定权责，都需要不断探索。

Ripple 和 Circle 没有充分利用区块链技术？

一些公司已经宣布将区块链概念用于跨境支付，但其背后的技术逻辑并不完全是区块链技术。例如，有银行在内部区块链上实现跨境汇款，但没有跨机构，用户与银行之间的转账仍然是传统模式，如Ripple和Circle。

与圆的区别

美国电子钱包公司Circle是第一家将区块链概念用于跨境支付的区块链公司。两三年前，他们以比特币为渠道，搭建了跨境汇款链接。这个链接就像一条跨国高速公路。 A 国用户想向国外汇款。钱必须先通过这条高速公路的入口。这个入口是数字货币交易所，负责将A国的法定货币兑换成比特币，比特币在这条跨国高速公路上一路奔向B国，高速公路的出口是数字货币交易所，它负责用于将比特币兑换成 B 国的法定货币。

但是，普通用户感受不到这条以比特币为主角的跨境高速公路。他们能感受到的是在手机上打开Circle钱包目前香港能交易比特币提现吗，进入跨境汇款。按照提示进行汇款，大约一个小时后，居住在其他国家/地区的汇款收款人可以通过手机收到款项。

Circle模式的初衷是为用户减少海外汇款成本和时间。但效率瓶颈、汇率风险、安全风险等问题，使得这种创新模式难以为继。

具体来说，在效率瓶颈方面，数字货币交易所的性能和容量无法满足大规模交易。交易效率为每秒 7 笔交易，写一个区块的时间为 10 分钟。确认需要 1 小时。

在汇率方面，由于这条“跨国高速公路”大约需要一个小时才能完成，一旦比特币价值出现剧烈波动（这种情况以前没有发生过）目前香港能交易比特币提现吗，转账收款人将收到的钱被强行贬值。

不同跨境支付方式的比较

在安全风险方面，比特币交易是匿名且不可追踪的，这也使得比特币成为最理想的洗钱货币。因此，这种模式创新并没有得到监管的认可。这也是 Circle 关闭此功能的直接原因。此外，数字货币交易所本身也存在安全隐患。如果交易所倒闭或停止运营（这并非不可能），当时运行在这条“跨国高速公路”上的资金很可能会丢失。

简而言之，Circle 没有使用区块链的底层技术，只是借用了比特币作为其跨境支付的中间货币。由于绕过银行和监管，这种模式是不可持续的。

Ripple 和 Ripple 的区别

Ripple 产品主要有两种类型。两者都不支持数字货币作为跨境支付的中间货币）。此类产品底层采用智能合约，协同两家银行的账本，共同完成跨境支付。通俗的讲，相当于在两家银行之间架起了一座桥梁，让它们可以协调跨境支付。

另一类触币的跨境支付产品，原理与Circle类似，但运行在“跨国高速公路”上的不是比特币，而是瑞波币。但瑞波最大的问题之一是瑞波的大部分一直由一小部分人持有，因此瑞波的可控性一直受到业界的质疑和挑战。

因此，Ripple 目前的几种跨境支付应用仅限于 B 端的小规模使用。例如，桑坦德银行目前正在使用 Ripple 进行内部资金转账。这不是跨机构交易。协同作用，就相当于一条私链。对于普通用户的2C跨境汇款，Ripple目前还没有落地应用的产品。

解密蚂蚁区块链的跨境支付技术

与Ripple和Circle不同，蚂蚁区块链的跨境支付不涉及货币，不存在效率、汇率和安全风险。具体而言，蚂蚁区块链跨境汇款以联盟链形式进行，跨境支付到账时间3-6秒，不存在汇率风险；蚂蚁区块链跨境支付受监管审批，不存在合规风险；蚂蚁区块链跨境支付不存在个人隐私泄露风险，因为与用户个人信息相关的敏感信息不在链上，非敏感信息在上传上链前会经过哈希处理，确保即使信息上链泄露，无法相应使用。源自有意义且有效的信息。

通过共识算法的创新，蚂蚁区块链实现了每秒数万级的大规模交易处理能力；通过数字加密等技术，实现了对区块链信息的全面保护 安全、透明、可信，同时保障个人隐私；同时，由于未来不同区块链的存在，蚂蚁金服突破了区块链之间的价值传递和数据交换问题。

具体在跨境汇款领域，蚂蚁区块链还有以下技术亮点：

交易终局性：账本中登记的资金记录不可篡改，参与成员同意认定为唯一的终局记录；

多机构联盟记账：多个节点由不同机构独立维护，多机构达成互信增强联盟链；

智能合约：与多个机构协作，与链上合约同步执行业务逻辑，实现高度确定性的跨机构协作。